银行来电怀疑信用卡套现将影响个人征信报告

 

   一、不会被记录到征信报告

  1、同一张卡片在固定商户周期性大额消费,一般银行都会认为是有套现嫌疑的;

  2、银行建议你分期大概率是出于经济效益考量:减少了你后续继续套现的可能性(分期占用循环额度),同时收入一定量的分期手续费;

  3、征信不会被标记不良(特指逾期),但消费行为特征会被记录,半年内是有提示的。

  二、如果继续会被降额或封卡

  这种行为构成恶意透支,如果你继续下去的话,到时候电话通知你要求你在某天前把透支额度全还上,然后封卡,不会上征信,但是会在发卡行留下黑名单,以后跟它就绝缘了。

  三、这样刷卡容易被银行“风控” 降额、封卡都是有可能的!

  信用卡正常使用的话,一般不会出现被银行风控的情况。所谓的风控,就是银行认为你的一些用卡行为是违规的,存在较大的套现、恶意透支等风险,在这种情况下,银行会对你的卡片做特殊的处理,其中就包括降低信用额度、直接封卡,等等。一般养卡提额的人容易被银行风控。那么,在使用信用卡以及养卡的过程中应该避免哪些情况,才能不被银行风控呢?下面,融360小编就为大家进行盘点!

  先说说哪几类人容易成为被风控的对象:

  1、用信用卡做生意周转的人

  小微商业主,在领到信用卡后,很容易拿信用卡做生意周转,比如刷卡进货等等,通常会在批发类、建材类等POS机上刷卡交易,且多为大宗交易,而这类POS机交易是不受银行欢迎的。长期如此用卡,很容易被银行风控。

  2、喜欢用信用卡套现的人

  有明显的信用卡消费异常,会被认为是信用卡套现行为,虽然银行对信用卡套现行为睁一只眼,闭一只眼,但是如果信用卡违规套现,还是会被银行进行风控,然后降额,停卡处理。

  3、有逾期还款记录的人

  有不良信用记录的人,一般都会有逾期还款的记录什么的,这种人很容易被银行风控,虽然你持有了信用卡,但是被银行风控的可能性也很大,只有坚持刷卡,消除不良信用记录,才能解除风险。

  通常符合以下特征的刷卡行为容易被银行风控系统预警,包括:

  1、单笔刷卡金额在信用卡额度90%以上或者直接套空信用卡;

  2、刷卡时间为非营业时间,比如在深夜时候刷大笔金额;

  3、突然产生境外刷卡交易,比如同一天,早些时候还在国内商户刷卡,突然来了一笔境外大额消费,之后又在国内商户刷卡,容易被风控;

  4、在同一POS机连续多笔交易,如60分钟内交易3笔以上,且交易金额多为整数;

  5、经常定时、定机、定卡、定额交易;

  6、在低费率以及封顶POS机上进行大额交易;

  7、撤单交易,一天内一张卡在同一POS机上操作;

  8、在被银联和发卡行列为风险商户的POS机终端刷卡交易的,等等。