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北京西城信用卡代还个体小商户或禁刷

央行日前将修改后的新版《银行卡收单业务管理办法》下发各银行收单机构,并再次征求意见。办法明确要求“对使用个人银行结算账户作为收单结算账户的特约商户,收单机构不得开通信用卡受理功能”。随后,记者采访沪上多家银行发现,办法下发之前,包括工农中建在内的各大银行,已经对POS机申请审核越来越严格。某银行网点工作人员表示,“一般个体户以个人结算账户申请基本不批,申请对公账户,需要通过资质审核”。

北京西城信用卡代还个体小商户或禁刷

在新版《银行卡收单业务管理办法(征求意见稿)》中,记者注意到,此前备受争议的关于个人银行结算账户不得受理信用卡的相关规定依然被保留。据了解,早在去年6月,央行就已经起草《银行卡收单业务管理办法(征求意见稿)》并向社会公开征求意见。

“事实上,受影响的只是以个人名义办理的POS机,以公司名义安装的并不在此列,而现在上海的商场、超市等都是以公司名义办理的刷卡机,部分个体商户也是以公司名义安装,是以对公账户结算的,所以这些刷卡机都不受影响。”某银行个人金融部人士解释说,一般来说,一些卖服装、家居用品的个体商户去银行开设的都是个人结算账户。因为对公结算账户会有管理费等,而个体工商户很看重这一块的成本支出。

如果这一规定通过,就意味着即使这些商户可以申请开通POS机,但市民只能用储蓄卡。据央行发布的《2012年支付体系运行总体情况》来看,截至去年末全国累计发行银行卡35.34亿张,其中信用卡累计发卡量为3.31亿张,较上年末增长达16%,授信总额3.49万亿元。按此推算,如果小商户只能接受储蓄卡,则意味着3亿张信用卡的消费力都将与小商户无关。

那么,将有多少个体商户与信用卡刷卡无缘?据统计,目前全国有4000多万个体商户,北京西城有36万个体商户,如果他们不能如期开通对公账户,将退回到现金交易的“原始”时代。


百年人寿诱导百余员工北京丰台信用卡取现买保险

   2013年6月,闫小姐还是正在读大三的学生,在寻找实习单位时她看到了百年人寿丰台分公司北京本部的招聘广告,接着就“稀里糊涂”地成为该公司保险代理人。刚进入公司时,其部门主任林经理信心满满地告诉她们,通过“技巧”可以让她们轻松地在3个月内晋升为部门主任,从而获取5000元“财政补贴”。

  但是实际情况远没有“师父”说得那么顺利,接下来她学到了“秘籍”——通过北京丰台信用卡取现来购买保险完成任务。在“师父”的精彩介绍中,这种技巧很神秘,也很管用。闫小姐通过信用卡透支购买了两份顺达意外综合险和一份百年富贵年金(分红型)金额共计近8000元,其中百年富贵年金(分红型)为期缴产品,缴费期限为20年。

  虽然购买了上述两份保险,但闫小姐仍未达到公司的要求,拿不到5000元的“财政补贴”,为了完成任务,闫小姐又办理了两张信用卡,还发动家人办了两张信用卡,来刷卡买保险,帮她完成任务。

  另一位投诉人蔡先生则在2013年3月加入百年人寿,当时他也是在校大学生,其后的经历与闫小姐类似,也是在“师父”的诱导下通过信用卡套现购买保险完成任务,购买保单两份花费共计21000元。

  根据闫小姐和蔡先生介绍,通过北京丰台信用卡取现购买保险完成任务不是个案,百年人寿丰台分公司中保守估计有100余人是通过这种方式来“完成任务”的。

北京西城姐妹花套现二十万被抓

   小美、小芳(化名)是是北京西城的一对姐妹花,二人准备做生意却没有资金来源,便商量用北京西城的信用卡套现的方法来解决资金问题。两人前后共用信用卡套现20余万元。2013年5月20日,西城区检察院以涉嫌信用卡诈骗罪批准逮捕小美、小芳。

  2010年8月份,小美利用自己与西城联通公司有业务往来的关系,向黄某明、龙某华、田某亮、李小某、郑某钧借身份证复印,并私刻一枚西城区联通公司的公章,用假公章伪造了上述人员在联通公司的收入证明。小美利用别人的身份信息和假的收入证明欺骗农行工作人员,为两姐妹及上述五人每人申请了两张信用卡,除田某自己使用其中一张外,剩下13张均由小美、小芳二人共同持有使用,二人采用假消费实套现的方式,将13张卡全部透支,本金共计18万余元。

  上述欠款,二人在农行多次催收后均没有能力归还。2011年3月,之前透支的18万余元全部用完后,二人又到电信公司找来向某等五人的身份证,用上述方法再次向农行申请了9张信用卡,套现金额3万9千余元。黄某等人发现自己的身份证被冒用,经农行查实后向公安机关报案。两姐妹眼看无力归还欠款,便外出打工躲避。

  2013年4月份,公安机关将小芳抓获,取证后向西城区检察院提请批准逮捕。

北京丰台警方破获一冒用他人信用卡套现案件

   2013年5月30日上午9时许,在北京丰台区一医院的门诊大厅中,身穿白大褂的民警将一名戴着口罩和眼镜的嫌疑人当场抓获。原来他正是警方守候多日的冒用他人信用卡套现的犯罪嫌疑人黄某坤。

   时间回到2013年5月14日14时24分,丰台警方接到了被害人唐某报警称自己的信用卡被人盗刷套现,民警到场后了解到报警人在医院门诊大厅ATM机取钱之后忘记拔卡,没过几分钟立即收到了3条银行发来的提示短信,发现信用卡已经被人3次提现,共计人民币9000元整。

   民警联系银行安保部门,调阅了该时段的视频监控录像,发现有一名戴眼镜和口罩的可疑男子守候在ATM机屏幕前方位置,看到报案人离开时忘记拔卡,立即上前取出现金。作案迅速,一旦得逞马上离开现场。

   犯罪嫌疑人具有反侦察意识,给侦查工作带来了一定的难度。但根据其作案方式和手段,民警判断这很有可能不是偶然的案件,而且他再次作案的几率很高。办案民警带领社保队员乔装守候伏击,严密布控,终于在两周之后,熟悉的情景再次上演。嫌疑人故伎重演,看到一名女子取完现金忘记拔卡,马上戴上眼镜、口罩等道具,冲到ATM前提取钱款,两次共计人民币6000元整,接着就发生了文章开头的一幕。

   经审讯,多次涉嫌作案的嫌疑人黄某坤2010年大专毕业,2013年3月年来京,一直无业,今年4月上旬某日其偶然在某医院门诊大厅发现有人取款后信用卡未拔,便上前套现3000元人民币。一次侥幸得逞后,黄某坤发现了这个“生财之道”,4月23日14时30分许以相同的手法再次作案,套现3000元人民币。5月14日14时更是胆大包天提取了被害人9000元人民币。嫌疑人守着ATM机这株“摇钱树”,竟然在两个月中作案四起,案值达两万余元。但天网恢恢,疏而不漏,他最终还是没能逃过警方的视线。黄某坤到案后对冒用他人信用卡套现的犯罪事实供认不讳,目前已被公安机关采取刑事拘留。警方提醒市民们在用ATM机套现后要及时将银行卡取出,以免因小小疏忽被犯罪份子利用,造成不必要的损失。

北京套现等金融犯罪由中心城区向郊县蔓延

   据相关数据显示,2012年,金融犯罪案件数量大幅上升,同比2011年增长了78.5%;%;在刑事犯罪中比重不断提高,由2009年的4.5%逐步提升至2012年的7.5%。案件数量明显上升主要是受刑事政策和执法力度等因素影响。在这些案件中,信用卡诈骗犯罪仍居首位,占金融犯罪案件的79.1%;非法经营金融业务案件增长迅速,占金融犯罪案件的8.2%。而利用未公开信息交易、内幕交易、高利转贷、骗取贷款等新类型案件层出不穷,作案手法不断翻新。

  值得注意的是,金融机构从业人员犯罪率上升,涉及多个行业。共受理此类人员犯罪案件23件,有30名金融从业人员受到刑事处罚,案件数量和涉案人数与前三年相比均有所增长。涉案人员覆盖银行、证券、保险、基金和私募等各个金融行业。同时,案件区域分布差异较大,由中心城区向郊县蔓延的趋势有所显现。中心城区仍是金融犯罪的高发地带,案发数量最高的黄浦区超过600件,崇明、金山等郊区县金融犯罪案发数量较2011年增长明显。

  近年来,保险公司理赔人员与汽车维修人员内外勾结,共同骗取保险公司车险理赔款的案件屡有发生。不少车主图一时方便,常将事故车、各类证件一起留给修配厂“委托理赔”,这无疑给个别修配厂、保险理赔员留下了骗保的“操作空间”。

  对此,保险公司应当提倡车险理赔被保险人亲自参与,要求理赔单据被保险人亲笔签名,降低同类骗保案件发生的风险。此外,本案被告人还利用同一保险公司不同地域的车辆定损标准不一,修理费用差异较大的现状,将本市出险的车辆运到浙江、福建等定损价格较高的省份高定车损价格,再回本市修理,从中牟取差价。对此,保险公司应规范本市车辆外地事故定损的审查程序,合理设置不同地域的车险定损赔偿标准。

  相关专家指出,近年来,北京套现案件持续增长,主要原因是部分银行发卡门槛低,存在资信审核不严和过度授信现象,易为犯罪分子利用。同时,部分持卡人盲目申领后大肆透支消费无法归还,对恶意透支的法律后果认识不清。另外,非法金融活动犯罪发展迅速,已成为仅次于信用卡犯罪的第二类多发性犯罪,作案手法更多使用间接获利模式牟取不法利益,如以提供金融投资机会、金融交易平台、金融中介服务等形式,吸引投资者参与,攫取佣金、保证金、中介费等。为增加表面上的合法性,大多采用现代公司组织形式,以在工商登记注册的投资咨询类公司或境外金融机构国内派驻机构名义对外经营。同时,在互联网上建立公司主页,在高档写字楼租用场地作为经营场所,冒充合法经营的公司,使其行为性质更难以被及时识别。

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